Entenda, de uma vez por todas como funcionam os fundos de investimento.
No mercado financeiro, muitas pessoas optam pelos fundos de investimento como forma de diversificar a carteira. Eles também são uma opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos por ser um tipo de aplicação simples – e ser simples não significa que seja ruim.
O mercado também oferece fundos mais complexos para aqueles que já possuem mais experiência.
Mas o que, de fato, são os fundos de investimento, acompanhe a leitura do artigo para entender tudo
Definindo os fundos de investimento
Basicamente, os fundos de investimento funcionam como um “condomínio” de investidores. Foi a forma que encontraram para reunir os recursos de diversas pessoas, e assim, aplicar no mercado financeiro. Como é uma espécie de sociedade, os lucros e ganhos são divididos proporcionalmente de acordo com o que cada um investiu. Ou seja, quanto mais investir, mais ganha.
Geralmente, existe uma instituição, ou algum gestor de finanças que pega esse dinheiro e aplica no mercado financeiro de diversas formas, seja comprando ações, ou outros tipos. Lembrando que os investidores não decidem onde o dinheiro será aplicado, o gestor apenas investe de acordo com o perfil daquele “condomínio” de investidores.
Investir em fundos de investimento, por estar fazendo isso com profissionais, também não é garantia de que serão bem-sucedidos ou só terão lucro, o mercado continua sendo imprevisível de qualquer forma.
Principais tipos de fundos de investimento
Estão disponíveis diversos tipos de fundos de investimento no mercado, mas antes de escolher um tipo, você precisa entender seu perfil e estratégia para investir em um fundo que faz sentido para você.
Fique atento nos tipos de fundos abaixo.
Fundo de Ações:
Os fundos de ações possuem alguns critérios básicos para serem chamados assim, como por exemplo, o patrimônio mínimo daquele fundo deve ter, pelo menos, 67% investido em ações negociada na bolsa de valores. Sendo assim, o restante pode ser investido em outros tipos de ativos.
Fundo de Renda Fixa:
O critério dos fundos de renda fixa é que seja aplicado, no mínimo 80% dos recursos em ativos de renda fixa. Os fundos de renda fixa são divididos em algumas categorias como:
- Fundos DI: possuem baixo risco e são os mais populares, basicamente são aplicações em títulos do governo, tendo sua rentabilidade de acordo com a taxa CDI.
- Fundos de crédito privado: onde a maior parte das aplicações são feitas em papéis privados emitidos por empresas, sendo um grupo um pouco mais arriscado que o primeiro.
- Fundos de debêntures incentivadas: está cada vez mais popular, é considerado um tipo de fundo de crédito privado, porém, com características específica, como ser isento de Imposto de Renda.
Fundo Imobiliários:
Muito conhecido atualmente, os fundos imobiliários atraem aqueles que desejam investir em imóveis sem precisar comprá-lo fisicamente. Não permitem o resgate de cotas (entenda a seguir), e o rendimento é isento de Imposto de Renda.
Fundos de Previdência:
Os investidores que possuem planos de previdência privada, também chamados de VGBL e PGBL aplicam seus recursos nos fundos de previdência. No longo prazo, esse tipo de fundo oferece benefícios tributários para os investidores, principalmente quando se trata da aposentadoria.
Fundo Cambial:
Nesse tipo de fundo, 80% do patrimônio deve ser investido em outras moedas, sendo o mais conhecido, o fundo cambial de dólar. Na prática, o investidor compra outras moedas para ganhar na valorização do câmbio, podendo também investir em ouro.
O principal risco nesse caso é a desvalorização da moeda, e, consequentemente, nos lucros.
Agora que você conhece alguns tipos de fundos de investimento, entenda como funciona as cotas e taxas relacionadas a eles.
- Cotas
Na prática, o que acontece nos fundos de investimento é que você adquire cotas, e a rentabilidade é calculada a partir do número de cotas que você comprou. Por exemplo, sua intenção é investir R$ 20 mil em um fundo de investimento, sendo assim, se a cota vale R$20, você adquiriu mil cotas daquele fundo.
- Taxas
É importante entender sobre as taxas que envolvem os fundos de investimentos para não sair no prejuízo. Como se trata de um tipo de investimento que envolve uma instituição ou gestor, existe um custo para isso, portanto, é essencial analisar bem sua carteira pois os custos desse serviço são descontados dos ganhos.
Também existe uma taxa de administração a ser paga juntamente com a taxa de performance, que é uma remuneração baseada no resultado dos investimentos, como se fosse um bônus.
- Come - Cotas
Quando você começa a investir, deve saber que precisa declarar e pagar Imposto de Renda de acordo com seus investimentos, e normalmente, o imposto é pago no final quando você resgata o dinheiro ou vende. No caso do come-cotas, ele vai descontando o imposto dos fundos de investimento a cada seis meses.
No final das contas, o dinheiro que você paga semestralmente ao come-cotas é um dinheiro que deixa de render para você no longo prazo.
Fundos de investimentos são seguros?
Entendendo um pouco mais o que são os fundos de investimentos, você também precisa compreender que não é porque um banco grande, ou um gestor financeiro renomado está investindo para você que agora deu dinheiro está isento de risco, não é assim que funciona.
Os fundos são investimentos como qualquer outro, possuem diversos riscos, pode haver risco de crédito, que é quando o você compra papeis para resgatar no futuro e a empresa resolve te dar calote. Existe o risco de mercado, que está sempre variando e quando você menos espera pode estar negativo, e existe o risco de liquidez, onde o investidor pode perder dinheiro por não ter o timing certo na hora de vender uma ação, por exemplo.
Como pode ver, diversos fatores podem afetar seu patrimônio nesse tipo de investimento mas existe algo que pode te proteger, a chamada Proteção do FGC, conhece?
Proteção do FGC
A Proteção do FGC nada mais é do que um Fundo Garantidor de Créditos, que é uma espécie de seguro que reembolsa os investimentos em até R$ 250 mil por CPF, caso alguma coisa aconteça com a instituição financeira que está investindo para você.
Agora que você sabe como funcionam os fundos de investimento, lembre-se de pesquisar afundo sobre eles e entender mais sobre seu perfil de investidor.
A vantagem dos fundos é que, por ser um investimento feito por um gestor, geralmente especialista no assunto, pode te poupar certo tempo de aprendizado até fazer boas escolhas para não perder dinheiro. Por outro lado, uma desvantagem são todas as taxas e burocracias que envolvem os fundos de investimento.
Dito isso, é sempre bom adquirir inteligência financeira para não precisar terceirizar os cuidados com seu dinheiro, afinal, ele é seu, e será sempre melhor cuidado por você mesmo.
Depois de tanta informação interessante, me diz aqui se você gostou de aprender um pouco mais sobre os fundos de investimentos?
